मुद्रा योजना के तहत लोन कैसे प्राप्त करें || How To Get Loan Under Mudra Scheme || Mudra Yojna

मुद्रा योजना

Mudra Yojna

नमस्कार दोस्तों Hindi Gyan Ka Toofan में आपका बहुत बहुत स्वागत है मैं हूँ आपका दोस्त विकास यादव। मित्रों आज की पोस्ट में मैं आपको बताऊँगा की मुद्रा योजना के तहत लोन कैसे प्राप्त करें ।

मुद्रा योजना से लोन कैसे मिलता है लोन (Mudra Scheme)

देश में छोटे और मध्यम आकार के व्यापारों (Small Business/MSME) की वित्तीय जरुरतो (Financial Needs) को पूरा करने के लिए भारत सरकार ने अप्रेल Twenty 15 में प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY) की शुरुआत की हैं। वह व्यक्ति जो अपना Business शुरु करना चाहता हैं या फिर अपने वर्तमान बिज़नेस को आगे बढ़ाना चाहता हैं। वह gesture (Micro Units Development Finance Agency) Theme के तहत 20 लाख तक का बिज़नेस लोन प्राप्त कर सकता है।

मुद्रा योजना के लाभ (Benefits Of Gesture Yojna)

1 - मुद्रा स्कीम में बिना गारंटी (Without Guarantee) के Loan प्रदान किये जाते हैं।

2 - Loan प्रदान करने में किसी भी तरह की Process Fees चार्ज नहीं की जाती हैं।

3 - इस लोन की पुनः भुगतान अवधि (Repayment Period) को Five वर्ष तक बढाया जा सकता हैं।

4 - Working Capital Loan को Gesture Card के द्वारा प्रदान किया जा सकेगा।

मुद्रा लोन किन लोगों को मिलेगा (Eligibility Of Gesture Loan Scheme)

कोई भी भारतीय नागरिक या फर्म जो खेती को छोड़कर किसी भी अन्य प्रकार के Business को शुरू करना चाहता हैं।या फिर अपने मौझुदा व्यवसाय को आगे बढ़ाना चाहता हैं।वे व्यापारी Twenty लाख तक की Monetary Wants के लिए प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (Mudra Loan Scheme) के तहत आवेदन कर सकते हैं।

मुद्रा लोन के प्रकार ( Kinds Of Loan Underneath Gesture Theme )

मुद्रा योजना के तहत Gesture Loan को विभिन्न व्यवसायों की जरूरतों को ध्यान में रखते हुए तीन भागों में बांटा गया है-

1 - Shishu Loan : शिशु ऋण के तहत Fifty,000/ – रुपये तक के Loan दिए जाते है।

2 - Kishor Loan : किशोर ऋण के तहत Fifty,000 / – रुपये के ऊपर और Five लाख रूपए तक के लोन दिए जाते है।

3 - Tarun Loan : तरुण ऋण के तहत Five लाख रूपये से ऊपर और Twenty लाख रुपये तक के Loan दिए जाते है।

मुद्रा योजना के तहत कम से कम Hr ऋण, शिशु ऋणों के रूप में दिया जाएगा।

मुद्रा योजना ब्याज की दरें

Mudra Loan के तहत कोई निश्चित ब्याज दर (Interest Rate) नहीं हैं। ब्याज दर विभिन्न बैंकों की कार्यप्रणाली और आवेदक के Business Risk के आधार पर अलग अलग हो सकती हैं। सामान्यत: Gesture Loan की Rate Twelve-Tone System प्रति वर्ष के आस-पास होती हैं। इसमें एक बड़ी बात यह की Gesture Theme में सरकार की तरफ से कोई भी सब्सिडी नहीं दी जाती। अगर आवेदक ने किसी अन्य योजना के तहत किसी सब्सिडी के लिए आवेदन किया हैं जिसमें सरकार कैपिटल सब्सिडी प्रदान करती हैं तो उस सब्सिडी को Gesture Loan से लिंक किया जा सकता हैं।

मुद्रा लोन प्राप्त करने की प्रक्रिया

जानकारी जुटाना और सही बैंक का चुनाव करना

मुद्रा योजना के तहत Loan के लिए Apply करने की कोई निश्चित प्रक्रिया नहीं हैं। Loan लेने के लिए आपको सबसे पहले अपने आस-पास के बैंकों से संपर्क करके लोन की प्रक्रिया और Rate सम्बन्धी पूरी जानकारी जुटा लेनी चाहिए। लोन प्राप्त करने के लिए आपको एप्लीकेशन फॉर्म भरना होता हैं और उसके साथ कुछ डाक्यूमेंट्स सबमिट करने होते हैं।

List Of Establishments And Banks Providing Gesture Loan

वर्तमान में मुद्रा योजना के तहत लोन निम्नलिखित संस्थानों द्वारा दिए जा रहे हैं -

1 - 27 पब्लिक बैंकों द्वारा
2 - 17 निजी बैंकों द्वारा
3 - 31 क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों द्वारा
4 - 4 सहकारी बैंकों द्वारा
5 - 36 माइक्रोफाइनेंस संस्थाओं द्वारा
6 - 25 गैर बैंकिंग वित्तीय संस्थाओं द्वारा

डाक्यूमेंट्स तैयार करना और एप्लीकेशन के साथ सबमिट करना

Loan प्रदान करने के लिए बैंक सामान्यत: आपकी वित्तीय आवश्यकताओं के आधार पर दो तरह की जानकारी प्राप्त करना चाहते हैं जिसमें वे विभिन्न तरह के डाक्यूमेंट्स की मांग कर सकते हैं -

विभिन्न दस्तावेजों जैसे पिछले दो वर्षों की Record, Revenue Enhancement Returns और आपके वर्तमान व्यवसाय की जानकारी जुटाकर यह जानने की कोशिश करते हैं कि क्या आप ब्याज सहित Loan वापस चुकाने की क्षमता रखते हैं या नहीं।
बैंक आपके भावी Business Arrange, Project Report, Future Financial Gain Estimates आदि से यह समझता है की बैंक द्वारा दिये गए Loan का उपयोग किस प्रकार के कार्यों में किया जाएगा और उस Loan के कारण Business Profit कैसे बढेगा।
साथ ही बैंक यह जानने की कोशिश करते हैं कि आपके बिज़नेस में कितनी Risk हैं ताकि वे यह सुनिश्चित कर सकें कि उनके द्वारा दिया गया पैसा सुरक्षित रहेगा।

Checklist For Gesture Loan ( Documents Required )

सामान्यत: मुद्रा लोन के लिए आपको आवेदन फॉर्म के साथ निम्न दस्तावेजों को सबमिट करना पड़ता हैं। Loan की राशी, Business Nature, Bank Rules आदि के आधार पर Documents की संख्या कम-ज्यादा हो सकती हैं। (उदाहरण के लिए अगर आप Fifty हजार रूपये तक का लोन ले रहे हैं, तो हो सकता हैं कि आपको Record और Revenue Enhancement Come Back आदि की जरूरत ना पड़े )

पहचान प्रमाण (Identity Proof) – Self Certified Copy Of Voter’s ID Card / License / PAN Card / Aadhar Card/Passport.
पते का प्रमाण (Residence Proof) Recent Invoice, Electricity Bill, A Land Tax Receipt (Not Older Than A Pair Of Months), Voter’s ID Card, Aadhar Card & Passport Of Proprietor/Partners.
Proof Of SC/ST/OBC/Minority.
Business Plan/Project Report.
Address Of The Commercial Enterprise Copy.
Applicant Shouldn't Be A Defaulter In Any Bank/Financial Establishment.
Statement Of Accounts (For The Last Six Months), From The Present Banker, If Any.
Last 2 Years Balance Sheets Of The Units Together With Financial Gain Tax/Sales Legal Document Etc. (Applicable For All Cases From Rs.2 Lacs And Above).
Projected Balance Sheets For One Year Just In Case} Of Assets Limits And For The Amount Of The Loan In Case Of Term Loan (Applicable For All Cases From Rs.2 Lacs And Above).
Sales Achieved Throughout The Present Fiscal Year Up To The Date Of Submission Of Application.
Asset & Liability Statement (In Absence Of Third Party Guarantee,) From The Receiver Together With Partners Could Also Be Sought-After To Understand The Net-Worth.
Partnership Deed (In Case Of Partnership Firm)Etc
Photos (Two Copies) Of Proprietor/ Partners

Download Gesture Application Kind

Mudra Loan के लिए आप Form बैंक से प्राप्त कर सकते हैं या फिर आप On-Line ही इसे Transfer कर सकते हैं -

लोन प्रोसेसिंग ( Loan Processing )

1 - Proper Documents के साथ Form Submit करने के बाद बैंक आपके डाक्यूमेंट्स की जांच करेगी।

2 - इसके साथ ही पूरी तरह से संतुष्ट होने के लिए वे कुछ और डाक्यूमेंट्स की भी मांग कर सकते हैं।

3 - इस प्रक्रिया में कुछ दिनों का समय लग सकता हैं जो अलग अलग बैंक की कार्यप्रणाली पर निर्भर करता है।

4 - Loan Process पूरी हो जाने के बाद बैंक आपको Cheque प्रदान करेगा, जो आवेदक के बैंक खाते मे जमा जाएगा।

5 - बैंक यह सुनिश्चित करती हैं कि Loan की राशी आपके बिज़नेस या उसी उद्देश्य के लिए ही खर्च हो जिसके लिए लोन दिया गया हैं।

6 - इसके लिए वे कई कदम उठाते हैं, जैसे:- अगर आवेदक ने अपने प्रोजेक्ट मे कोई बड़ी Machinery या Instrumentality खरीदनी है तो भुगतान चेक के माध्यम से ही किया जाए।

मुद्रा लोन कब नहीं मिल पाएगा (Rejection Of Gesture Loan Application)

ऐसी कई परिस्थितिया बन सकती है जब बैंक आवेदक की लोन एप्लीकेशन रिजेक्ट कर दे।

जैसे -

1 - आवेदक के पास Correct Document ना हो तो।

2 - Project Report पर बैंक को किसी तरह का प्रॉफिट या बेहतर संभावनाए नहीं दिखाई देती हो तो।

3 - आवेदक द्वारा पहले ही कोई Commercial Loan लिया हुआ हो तो।

4 - धारक मुद्रा लोन की आवश्यक योग्यताओ को पूरा ना कर पा रहा हो तो, आदि।

मुद्रा कार्ड कैसे मिलेगा ( Get Gesture Card )

मुद्रा लोन लेने वाले सभी आवेदकों को लोन प्रदान करते समय मुद्रा कार्ड (Rupay Charge Account Credit के रूप में) जारी किये जायेंगे जो कि एक तरह से डेबिट कार्ड की तरह ही होंगे। इसके तरह व्यवसायी अपने मुद्रा लोन की 100 Percent तक की राशी मुद्रा कार्ड से खर्च कर सकेगा।

Mudra Card का उद्देश्य व्यवसायी की Assets (चालू पूंजी) की जरूरतों को पूरा करना हैं ताकि व्यवसायी अपने बिज़नेस के रोजमर्रा के खर्चों का मुद्रा कार्ड के द्वारा भुगतान कर सके और ब्याज खर्च को कम कर सके।

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